In deze blog – geschreven door onze partner Risicoach – laten we zien waarom een AOV zo belangrijk is en hoe jij de kosten slim kunt sturen.
AOV duur? Dat heb je zelf in de hand!
Veel vakmannen, of je nu schilder, timmerman, loodgieter of hovenier bent, denken dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) onbetaalbaar is. “Dat kost honderden euro’s per maand, dat kan of wil ik niet betalen,” hoor je vaak. Maar wist je dat je zelf heel veel invloed hebt op de hoogte van jouw premie? In deze blog laten we zien waarom een AOV zo belangrijk is en hoe jij de kosten slim kunt sturen.
Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering onmisbaar is voor zzp’ers
Als zzp’er heb je geen vangnet van een werkgever. Raak je arbeidsongeschikt, dan staat je inkomen direct op nul. Ondertussen lopen de vaste lasten gewoon door: hypotheek of huur, boodschappen, energierekening, auto. Een AOV zorgt ervoor dat jij en je gezin niet in de financiële problemen belandt. Het geeft rust en zekerheid. Bovendien vragen steeds meer opdrachtgevers en banken om een AOV. Het is dus ook een visitekaartje van jouw professionaliteit.
Hoe jij de premie van je AOV betaalbaar houdt
Een AOV is niet goedkoop, maar hoeft zeker echt niet duur te zijn. Jij bepaalt namelijk zelf hoe je verzekering eruitziet. En met slimme keuzes houd je de premie binnen de perken.
De hoogte van je verzekerd bedrag
Verzeker alleen wat je echt nodig hebt om rond te komen. Je volledige omzet verzekeren is meestal niet nodig.
De eigen risicotermijn
Dit is de periode dat je zelf de kosten draagt voordat de verzekering uitkeert. Hoe langer je dit eigen risico maakt, hoe lager de premie. Heb je een buffer, dan kun je die termijn eenvoudig verlengen.
De looptijd van de uitkering
Je kunt kiezen tot welke leeftijd de AOV uitkeert. Tot je pensioen, of korter als dat beter past.
Fiscaal voordeel
De premie van je AOV is aftrekbaar bij de belasting. Stel dat je bruto €300 premie betaalt, dan kan dit netto, afhankelijk van je belastingschijf, ongeveer €190 kosten. Dat scheelt flink in je maandlasten.
Maatwerk en flexibiliteit
Een goede adviseur kijkt mee en maakt de verzekering passend bij jouw situatie. Zo betaal je nooit meer dan nodig.
En wist je dit al? De overheid werkt aan een verplichte AOV
De overheid is bezig met plannen voor een verplichte AOV. De verwachting is dat je ongeveer 6,5% van je winst aan premie gaat betalen. De uitkering is dan maximaal tot het minimumloon, met een wachttijd van 1 jaar. Door nu al een goede keuze te maken voor je AOV kun je straks worden vrijgesteld van deze verplichte polis. Zo houd je zelf de regie, in plaats van dat de overheid voor jou bepaalt.
Praktijkvoorbeeld: hoe schilder Jan zijn AOV slim regelde
Jan (38), schilder en vader van twee kinderen, dacht jarenlang dat een AOV onbetaalbaar was. “Als ik een paar honderd euro per maand kwijt ben, dan houd ik niets over,” zei hij altijd. Maar het bleef knagen: “Wat als ik een keer van de ladder val?”
Samen met een Risicoach keek Jan opnieuw naar zijn situatie. Hij koos ervoor om niet zijn volledige omzet te verzekeren, maar alleen het bedrag dat nodig was voor de hypotheek en boodschappen. Dan is de financiele druk eraf, mocht hij arbeidsongeschikt raken. Daarnaast stelde hij zijn eigen risicotermijn op twee maanden, omdat hij een kleine buffer op zijn spaarrekening had.
Resultaat: zijn premie kwam niet uit op de eerder gedachte ruim € 400 euro per maand, maar op €280 bruto. Dankzij de belastingaftrek betaalde hij netto nog geen €180. Voor Jan voelde het alsof hij eindelijk een stevig vangnet had, zonder dat hij elke maand heel veel premie moet betalen.
Dit laat zien dat een AOV geen standaardproduct is. Het is maatwerk, waarbij je zelf, samen met jouw persoonlijke Risicoach, de knoppen bedient.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor bouw, schilder, timmerman en meer
Het voorbeeld van Jan laat zien dat een schilder zijn AOV betaalbaar kan maken. Maar hetzelfde geldt voor timmermannen, loodgieters, elektriciens, dakdekkers en hoveniers. Juist omdat jij fysiek werk doet en daardoor meer risico loopt, is een AOV extra belangrijk.
Door slim te kijken naar je persoonlijke situatie, bijvoorbeeld of je een partner met inkomen hebt, hoeveel buffer je hebt en welke vaste lasten echt gedekt moeten zijn, wordt de premie behapbaar.
Voordelen voor vakmensen via Risicoach
Via jouw lidmaatschap bij Topvakmannen.nl profiteer je van de samenwerking met Risicoach.
- Altijd advies van een specialist die jouw werk en risico’s begrijpt
- 100% transparant, geen provisie maar een helder abonnement
- 5% korting op alle adviesabonnementen voor zakelijke en privé-verzekeringen
- 50% korting op de advieskosten voor een AOV (van €495 naar €247,50)
- 10% korting op advies rondom bedrijfsfinanciering
Meld je aan via Topvakmannen.nl en regel jouw AOV slim
Denk jij nog steeds dat een AOV te duur is? Dan is het tijd om opnieuw te kijken. Met de juiste keuzes en belastingvoordeel maak je jouw AOV betaalbaar en passend. En met de voordelen via Risicoach houd je de kosten nog beter in de hand.
Wil je vragen stellen of reageren op dit verhaal, of je eigen ervaring delen als vakman of consument? Mail dan naar info@topvakmannen.nl.
